Що сталося: НБУ зупинив діяльність мережі Money24/7
17 серпня 2026 року Правління Національного банку України ухвалило рішення про заборону надання фінансових і платіжних послуг компаніями та інтернет-сервісами, що діяли під брендом Money24/7. Заборона стосується одразу кількох юридичних осіб — ТОВ «МАНІ24.7 АГЕНЦІЯ», ТОВ «ЛЕГІОН 1913», ТОВ «ОАО 1913», ТОВ «ТРИКОТАЖНА МОЗАЇКА» та інших структур, повʼязаних з бенефіціаром Андрієм Смірновим. Під заборону потрапила діяльність через сайт мережі, Telegram-канали й боти, брендовані офіси та інші інформаційні ресурси, якими користувалася мережа.
Рішення НБУ стало наслідком того, що 10 серпня поліція повідомила організатору мережі про підозру в шахрайстві — за версією слідства, йому загрожує до 12 років позбавлення волі. Сам власник бізнесу визнав наявність значних боргів і те, що кошти нових клієнтів фактично використовувалися для виплат попереднім — це класична ознака фінансової піраміди, а не легального обмінного чи фінансового сервісу.
Як виглядала схема зсередини
Формально Money24/7 позиціонувалася як мережа обмінних пунктів і сервіс переказу коштів — з привабливим курсом, готівковими розрахунками та обіцянками швидкого й вигідного обміну валюти. Насправді компанія надавала послуги, які за своєю природою належать до фінансових і платіжних, не маючи на це жодної ліцензії та не перебуваючи під наглядом регулятора. Це означає, що жодні клієнтські кошти, залишені в системі, не були захищені так, як захищені кошти в ліцензованому банку.
Коли приплив нових клієнтів почав уповільнюватися, а зобовʼязання перед попередніми вкладниками — накопичуватися, схема почала руйнуватися зсередини. Саме так зазвичай і виглядає крах піраміди: спочатку все працює бездоганно й швидко, потім зʼявляються затримки з виплатами, а після — повна зупинка й кримінальне провадження.
Чому нелегальні «обмінники» такі привабливі — і в чому пастка
Курс, який здається занадто вигідним
Головна принада подібних мереж — курс валют, помітно кращий за банківський чи офіційний. Для людини, яка хоче обміняти чи перевести кілька тисяч гривень або доларів, різниця в кілька відсотків виглядає суттєвою економією. Але саме цей «занадто вигідний» курс — перший тривожний сигнал: ліцензована фінансова установа працює в рамках регульованого ринку і не може постійно пропонувати умови, суттєво кращі за ринкові, без економічного обґрунтування.
Відсутність ліцензії та нагляду НБУ
Ліцензований банк чи небанківська фінансова установа зобовʼязані регулярно звітувати перед Національним банком, проходити перевірки фінансового моніторингу та дотримуватися вимог капіталу й ліквідності. Мережі на кшталт Money24/7 працювали поза цим контуром — а отже, жодних гарантій, що кошти клієнтів взагалі кудись інвестуються чи резервуються, не було.
Відсутність захисту вкладів
Ще один критичний момент: на кошти, розміщені в нелегальному сервісі, не поширюються державні гарантії — на відміну від депозитів у банках-учасниках Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Якщо піраміда руйнується, повернути гроші через державний механізм неможливо — залишається лише сподіватися на результати кримінального провадження та можливу конфіскацію активів, що часто розтягується на роки і не гарантує повного повернення коштів.
Як перевірити, чи маєте справу з ліцензованою установою
- Перевірте реєстр НБУ. Офіційний реєстр фінансових установ і банків доступний на сайті Національного банку — якщо компанії там немає, це серйозна підстава для сумнівів.
- Остерігайтеся курсу «поза ринком». Якщо пропозиція суттєво відрізняється від курсу в банках і офіційних обмінниках без зрозумілого пояснення — це привід зупинитися й перевірити джерело.
- Звертайте увагу на канали комунікації. Легальні фінансові установи мають офіційний сайт, юридичну адресу, ліцензію на видноті та підтверджені контакти — а не лише Telegram-бот і акаунти в месенджерах.
- Питайте про гарантії. Якщо кошти не застраховані Фондом гарантування вкладів і установа не може підтвердити це документально — це не банківський продукт, а щось інше.
Легальні альтернативи: де безпечно тримати й обмінювати гроші
Історія Money24/7 — це нагадування, що вигідні умови «від приватної мережі» майже завжди коштують значно дорожче, ніж здається на перший погляд. Найнадійніший спосіб зберігати заощадження, відкривати рахунок для щоденних витрат чи оформлювати кредит — працювати з установами, які перебувають під наглядом Національного банку і чиї умови можна прозоро порівняти.
Якщо потрібен звичайний рахунок для повсякденних операцій, варто порівняти найкращі особисті рахунки в ліцензованих банках — з прозорими умовами обслуговування та без прихованих комісій. Для тих, хто хоче накопичувати кошти з відсотком, набагато безпечніше скористатися рейтингом ощадних рахунків, ніж довіряти невідомим сервісам з обіцянками надприбутку. Якщо ж мова про більшу суму на конкретний термін, варто розглянути порівняння депозитів у банках, кошти в яких захищені Фондом гарантування вкладів. А коли потрібні додаткові кошти «тут і зараз», безпечніше звернутися до ліцензованих кредиторів — для цього корисно переглянути порівняння кредитів із зрозумілими умовами й реальною процентною ставкою, а не до анонімних мереж, які обіцяють миттєві виплати без жодних перевірок.
Підсумок: що варто зробити вже сьогодні
Крах Money24/7 — не поодинокий випадок, а черговий приклад того, як фінансові піраміди маскуються під сучасні, «зручні» сервіси з привабливим курсом і швидкими виплатами. Реакція НБУ — заборона діяльності та кримінальне провадження проти організатора — це важливий сигнал ринку, але для окремого клієнта найкращий захист завжди превентивний: перевіряти ліцензію установи до того, як довірити їй гроші, а не після втрати заощаджень.
Перш ніж обирати, де тримати кошти, обмінювати валюту чи брати кредит, витратьте кілька хвилин на порівняння ліцензованих пропозицій банків — це набагато дешевше, ніж потім роками чекати на повернення грошей через суд.