Що таке фінансова подушка безпеки
Фінансова подушка безпеки - це проста ідея. Це гроші, які лежать окремо і чекають на непередбачувану ситуацію. Наприклад: ви втратили роботу. Або зламалась пральна машина. Або терміново знадобилися ліки.
Без такого запасу будь-яка несподіванка перетворюється на стрес. Доводиться позичати гроші або брати кредит. З подушкою безпеки ви просто берете потрібну суму зі своїх заощаджень і живете далі спокійно.
Головне правило просте: ці гроші не для покупок. Вони не для відпустки, не для подарунків, не для нового телефону. Вони лежать і чекають лише на справжню надзвичайну ситуацію.
Скільки грошей потрібно відкласти
Існує проста формула, якою користуються фінансові консультанти в усьому світі. Вона звучить так: від 3 до 6 місяців ваших обов'язкових витрат.
Що це означає на практиці? Порахуйте, скільки грошей вам потрібно щомісяця, щоб просто прожити - без розваг і зайвого. Помножте цю суму на 3 або на 6. Це і буде ваша ціль.
Чому саме такий діапазон? Якщо у вас стабільна робота і немає утриманців - вистачить ближче до 3 місяців. Якщо дохід нестабільний (наприклад, ви працюєте на себе) або на вашому утриманні є діти чи літні родичі - краще орієнтуватися на 6 місяців.
Не лякайтеся великої суми. Подушку безпеки не потрібно зібрати за тиждень чи місяць. Це довгий, спокійний процес.
Як порахувати «обов'язкові» витрати
Обов'язкові витрати - це те, без чого не можна обійтися. Візьміть аркуш паперу або застосунок для нотаток і випишіть:
- оренда житла або платіж за іпотеку;
- комунальні послуги (світло, вода, газ, опалення);
- продукти харчування;
- транспорт (проїзд, бензин);
- ліки та мінімальні витрати на здоров'я;
- мінімальні платежі за кредитами, якщо вони у вас є.
Усе, що не увійшло в цей список - кава на виніс, підписки, розваги, нові речі - не рахується. Це не обов'язкові витрати, і в надзвичайній ситуації від них можна тимчасово відмовитися.
Приклад розрахунку
Уявімо, що ваші обов'язкові витрати на місяць виглядають так:
- оренда і комунальні - 8 000 грн;
- продукти - 5 000 грн;
- транспорт - 1 000 грн;
- ліки та інше необхідне - 1 000 грн.
Разом виходить 15 000 грн на місяць. Помножимо на 3 - отримаємо 45 000 грн. Помножимо на 6 - отримаємо 90 000 грн.
Отже, ваша фінансова подушка безпеки має бути десь між 45 000 і 90 000 грн. Це реальна, конкретна ціль, до якої можна рухатися крок за кроком.
Де зберігати подушку безпеки
Головна вимога до цих грошей - вони мають бути легко доступні. Не через тиждень, не через місяць, а буквально за один-два дні, якщо станеться щось термінове.
Тому подушка безпеки - це не готівка вдома під матрацом (це небезпечно: крадіжка чи пожежа). Це і не довгостроковий вклад із забороною дострокового зняття (ви втратите частину відсотків або взагалі не зможете зняти гроші вчасно). І тим більше це не інвестиції в акції чи криптовалюту - їхня вартість може впасти саме тоді, коли гроші вам терміново знадобляться.
Найкраще рішення - окремий ощадний рахунок у банку, з якого можна зняти гроші у будь-який момент без штрафів. Багато людей навіть відкривають такий рахунок в іншому банку, ніж той, яким користуються щодня - так менше спокуси випадково витратити ці гроші на щось інше. Якщо хочете подивитися приклади таких ощадних рахунків, можна зазирнути на сторінку /krashchi/depozyty.