Якщо ви мрієте про власне житло, але ринкові іпотечні ставки в 20–25% річних відбивають будь-яке бажання брати кредит — програма єОселя може кардинально змінити ситуацію. Це державна програма доступної іпотеки, яку запустили у жовтні 2022 року за ініціативою Президента України. Оператором є «Укрфінжитло» — державна спеціалізована фінансова установа, що компенсує банкам різницю між пільговою і ринковою ставками.
Суть проста: держава доплачує банку, щоб ви могли взяти іпотеку під 3% або 7% річних замість ринкових 20–25%. Станом на червень 2026 року програмою скористалися понад 23 тисячі українських родин, а загальний портфель виданих кредитів наближається до 40 мільярдів гривень. У червні банки-партнери видали 694 нових кредити на суму 1,3 млрд грн — динаміка зростає місяць до місяця.
Ключова умова програми — ставка залежить від категорії позичальника. Перші 10 років кредиту ставка пільгова, після — зростає на 3 відсоткові пункти.
Після 10 років ставка зростає з 3% до 6%. Це вбудована умова програми, яку потрібно враховувати при плануванні бюджету на весь строк кредиту.
Якщо ви не належите до пільгових категорій, але не маєте у власності житла (або ваше нинішнє помешкання менше за встановлену норму площі) — ви можете скористатися ставкою 7%. Після 10 років вона зростає до 10%.
Навіть 7% — це рівень, недосяжний на відкритому іпотечному ринку при обліковій ставці НБУ 15%. На практиці різниця колосальна: при кредиті 2 млн грн на 20 років ви заплатите близько 1,76 млн грн відсотків при ставці 7% — проти понад 5,5 млн грн при ринковій ставці 20%.
З лютого 2026 року уряд посилив вимоги до параметрів житла, яке можна придбати за програмою. Зміни спрямовані на те, щоб державні кошти йшли на фінансування помірного, а не елітного житла.
Максимальна площа квартири чи будинку залежить від кількості членів сім'ї:
Важливий нюанс: якщо нерухомість старша за три роки, відхилення від нормативної площі не допускається взагалі. Для нового будівництва дозволено відхилення до 10%.
Вартість квадратного метра не може суттєво перевищувати нормативи Мінрегіону. У 2026 році для Києва гранична нормативна ціна становить близько 62 230 грн/м², з максимальним відхиленням 10%. Це означає, що квартиру площею 52,5 м² у столиці можна придбати за програмою єОселя максимум приблизно за 3,6 млн грн. У Харкові, Дніпрі та Одесі нормативи нижчі — варто уточнювати безпосередньо в банку-партнері.
Станом на червень 2026 року у програмі єОселя беруть участь 10 банків: ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Глобус Банк, СКЙ БАНК, Сенс Банк, Банк Кредит Дніпро, ТАСКОМБАНК, БІСБАНК та РАДАБАНК. Відсоткова ставка у всіх однакова — вона визначається програмою. Різниця між банками полягає у вимогах до документів, швидкості розгляду заявки та умовах страхування. Варто порівняти пропозиції кількох банків перед ухваленням рішення.
Порівняйте всі доступні іпотечні програми — включно з ринковими — у розділі іпотека на BankSorter. Якщо ви ще обираєте банк для повсякденних розрахунків, перегляньте порівняння поточних рахунків — кілька банків-партнерів єОселі пропонують привабливі умови обслуговування.
Програма справді вигідна, але є нюанси, які варто знати ще до подачі заявки:
Програма єОселя — один із найреальніших інструментів придбання власного житла в умовах воєнного часу і підвищених ринкових ставок. 3% для захисників і 7% для цивільних — це умови, яких просто не знайти на відкритому ринку. Якщо ви підходите за параметрами, зволікання обходиться дорого: програма фінансується з держбюджету, а умови регулярно переглядаються.
Порівняйте актуальні іпотечні пропозиції та перевірте, чи підходить обрана нерухомість під вимоги програми, на BankSorter — іпотека. А якщо потрібні кошти на поточні потреби — перегляньте порівняння споживчих кредитів.
Порівняйте актуальні пропозиції банків і знайдіть найкращу для себе.
Переглянути рейтинг →