Фонд гарантування вкладів підбив підсумки півріччя — і це стосується кожного, хто тримає гроші в банку
17 липня 2026 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) оприлюднив підсумки роботи за перше півріччя цього року. На перший погляд це суха бухгалтерська звітність, цікава хіба лише фінансовим аналітикам. Але за цифрами ховається питання, яке варто зрозуміти кожному, хто відкриває рахунок, розміщує депозит або просто тримає зарплату на картці: наскільки надійно захищені ваші гроші, якщо з банком щось трапиться.
Коротко про цифри. Протягом січня-червня 2026 року Фонд виплатив вкладникам банків, що перебувають у стадії ліквідації, 18 мільйонів гривень, причому понад 1,3 мільйона гривень із цієї суми припало лише на червень. Від початку повномасштабного вторгнення Фонд повернув українцям 9,4 мільярда гривень гарантованого відшкодування, а за весь час свого існування — 105,1 мільярда гривень. Станом на 30 червня 2026 року у розпорядженні Фонду залишалося 54,4 мільярда гривень.
Що насправді означають ці цифри
Сама сума 18 мільйонів гривень за півроку може здатися скромною порівняно з мільярдними показниками попередніх років. І це радше добра новина: вона свідчить, що масштабної хвилі банкрутств банків зараз немає, а виплати стосуються здебільшого «хвостів» — вкладників банків, які були виведені з ринку ще раніше, але процедура ліквідації і виплат вкладникам розтягнута в часі.
Водночас 54,4 мільярда гривень ресурсів Фонду — це показник, вартий уваги сам по собі. Саме ця сума є фінансовою «подушкою», з якої Фонд розраховується з вкладниками, якщо банк втрачає ліцензію. Чим більший цей резерв відносно загального обсягу вкладів у системі, тим спокійніше можуть спати клієнти банків навіть у складні часи.
Хто і за яких умов отримує виплати
Варто розуміти механіку: Фонд не виплачує гроші «просто так» усім підряд. Відшкодування отримують вкладники конкретних банків, у яких Національний банк відкликав ліцензію і розпочав процедуру ліквідації. Після цього:
- Фонд протягом визначеного законом строку виплачує кожному вкладнику суму його вкладу разом із нарахованими процентами, але в межах гарантованого ліміту;
- виплати можуть розтягуватися на роки, якщо ліквідація банку складна, а частина вкладників звертається за компенсацією із затримкою;
- саме тому в звіті за перше півріччя фігурують і «старі» банки, і відносно свіжі випадки — це кумулятивний процес, а не миттєва одноразова акція.
100% гарантія на час війни — що це означає і коли це зміниться
Ключовий момент, який часто губиться серед цифр: з 13 квітня 2022 року та на весь період воєнного стану плюс три місяці після його завершення чи скасування в Україні діє 100-відсоткова гарантія за вкладами фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців. Це стосується як строкових депозитів, так і залишків на поточних рахунках. Тобто на сьогодні формального верхнього ліміту суми, яку компенсує Фонд, фактично немає — гарантується вся сума вкладу.
Але це тимчасовий воєнний режим, а не постійне правило. Через три місяці після офіційного припинення чи скасування воєнного стану гарантована сума повернеться до фіксованого ліміту, який за законом не може бути меншим за 600 тисяч гривень. Це означає, що суми понад цей поріг на одному рахунку в одному банку вже не будуть покриті автоматично в повному обсязі — і про це варто пам'ятати вже зараз, а не чекати новин про завершення воєнного стану.
Окремо Фонд обговорює довгостроковий план — протягом двох-трьох років перейти на європейський стандарт гарантування у розмірі 100 тисяч євро (нині це приблизно 4,9 мільйона гривень), причому в перспективі й для рахунків юридичних осіб, які сьогодні державою не гарантуються взагалі. Це поки що плани, не чинна норма, але напрямок руху показовий: система прагне наблизитися до практики країн ЄС.
Практичний висновок для вашого гаманця
Що з цього випливає для звичайної людини, яка не стежить щодня за банківською статистикою?
- Диверсифікуйте великі суми. Якщо на одному рахунку накопичується сума, що суттєво перевищує 600 тисяч гривень, то після завершення пільгового воєнного режиму гарантій частина коштів понад ліміт опиниться поза захистом Фонду. Розподіл заощаджень між кількома банками — не параноя, а елементарна фінансова гігієна.
- Не плутайте поточний рахунок і депозит. Обидва типи продуктів під час воєнного стану гарантуються на 100%, але після завершення цього режиму умови можуть відрізнятися залежно від типу продукту та суми, тож варто уточнювати актуальні правила у власному банку.
- Стабільність системи гарантування — це і про доступність кредитів. Коли вкладники довіряють банкам, банки мають більше ресурсу для кредитування, а це впливає на умови, за якими банки видають кредити.
- Перевіряйте, чи банк взагалі учасник системи гарантування. Абсолютна більшість банків з ліцензією НБУ — учасники Фонду, але це базова річ, яку варто перевірити перед відкриттям рахунку в незнайомій установі.
Що робити вже сьогодні
Звіт ФГВФО за перше півріччя 2026 року — це не сенсація і не привід панікувати. Навпаки, цифри показують, що система гарантування вкладів в Україні функціонує стабільно навіть у воєнний час, а фінансовий резерв Фонду залишається суттєвим. Але саме такі спокійні, «нудні» звіти — найкращий момент, щоб переглянути власну фінансову стратегію, поки немає тиску термінових новин.
Якщо ви ще не порівнювали умови для зберігання заощаджень, почніть із базового: подивіться ощадні рахунки для коштів, які можуть знадобитися швидко, і депозити, якщо плануєте заморозити суму на певний строк під фіксований відсоток. Для щоденних розрахунків варто також переглянути умови особистих рахунків — комісії та зручність онлайн-банкінгу відрізняються між установами суттєвіше, ніж здається на перший погляд.
Підсумок
Головний висновок із звіту Фонду гарантування вкладів простий: під час воєнного стану ваші кошти в банку захищені на 100%, але цей режим не вічний, і ліміт у 600 тисяч гривень повернеться через три місяці після завершення воєнного стану. Використайте цей спокійний момент, щоб перевірити, скільки грошей у вас «лежить» в одному банку, розподілити великі суми між кількома установами та обрати продукти, які реально відповідають вашим цілям — короткостроковим заощадженням чи довгостроковому накопиченню. Порівняйте умови банків просто зараз і приймайте фінансові рішення на основі фактів, а не здогадок.