Можливості калькулятора РРВ
Калькулятор РРВ дозволяє перевірити реальну річну вартість будь-якого споживчого кредиту — незалежно від суми, ставки чи розміру комісії, яку стягує банк. Завдяки йому ви можете чесно порівняти пропозиції різних банків, адже РРВ враховує не лише номінальну ставку, а й одноразові витрати.
Як розрахувати РРВ кредиту?
Для розрахунку РРВ калькулятору потрібні чотири дані: сума кредиту, номінальна ставка, розмір комісії та кількість платежів. Пояснюємо кожен з них нижче.
Сума кредиту та номінальна ставка
Сума кредиту — це сума, яку ви фактично хочете позичити. Номінальна ставка — це річна ставка, яку банк рекламує — саме це число зазвичай нижче за реальну вартість кредиту, бо не враховує додаткових витрат.
Комісія
Комісія — це одноразова плата, яку банк стягує за видачу кредиту, зазвичай у вигляді відсотка від суми кредиту або фіксованої суми. Калькулятор додає її до суми, від якої розраховується платіж, а потім знаходить ставку, за якої сума дисконтованих платежів відповідає сумі, фактично виплаченій позичальнику — це і є РРВ.
Кількість платежів
Це строк погашення в місяцях — чим більше платежів, тим довше розподіляється комісія між окремими виплатами, що зазвичай трохи знижує РРВ порівняно з дуже коротким строком.
Приклад: чому РРВ вища за номінальну ставку
Кредит на суму 15 000, номінальна ставка 9% річних, комісія 5% (750), строк погашення 24 місяці. Номінально кредит виглядає як такий, що коштує 9% річних — але після врахування комісії реальна річна вартість (РРВ) зростає приблизно до 14%. Саме тому закон зобов'язує банки вказувати РРВ у кожній рекламі кредиту — лише це число дозволяє чесно порівняти пропозиції різних банків.
Як калькулятор розраховує РРВ
Простої формули для прямого розрахунку РРВ не існує, тому калькулятор знаходить її числовим методом (бісекції), перевіряючи послідовні значення ставки, доки сума дисконтованих платежів не зрівняється із сумою, фактично отриманою позичальником. Це спрощена модель для одноразової виплати кредиту й рівних щомісячних платежів, тож РРВ у кредитному договорі — якщо він передбачає додаткові витрати, наприклад страхування — може дещо відрізнятися.
